MoneyHub PHMoneyHubPH
Lahat ng calculatorsEnglish

Personal Loan Calculator (Tagalog)

Kuwentahin ang bayaran mo kada buwan, kinsenas, o linggo. Ipakita ang buong amortization schedule at tingnan ang totoong total cost ng paghiram.

PH

Personal Loan Calculator

Amortizing loan · Hindi kasama ang add-on rates

Gamitin ang nominal annual rate (APR), hindi ang monthly add-on rate.

Buwanang na Summary ng Bayaran
24 na buwan total
PH
Loan Amount (Principal)₱100,000.00
Buwanang na Bayaran₱4,707.35
Total Interest₱12,976.33
Total Cost ng Loan₱112,976.33
Principal ₱100,000.00 + Interest ₱12,976.33
Paalala: tantiya lamang ito. Gumagamit ng standard amortization (declining balance). Maraming Philippine lenders ang nag-quote ng monthly "add-on" rate, na ginagawang mas mataas ang effective rate — mga 1.8–2x mas mataas kaysa sa nominal rate. Palaging kumpirmahin ang disclosed effective interest rate (EIR) ng bangko bago pumirma.

Magkano ang babayaran ko sa ₱100,000 personal loan?

Depende ito sa interest rate at term ng loan. Halimbawa, sa 12% annual rate at 2-taong term, mga ₱4,707/buwan ang monthly payment mo, kaya't mga ₱13,000+ ang total interest sa buong loan. Gamitin ang calculator sa itaas para makita ang eksaktong kuwenta base sa sarili mong loan amount, rate, at term.

Tandaan: kung mas maiksi ang term, mas mataas ang bawat bayaran pero mas mababa ang total interest. Kung mas mahaba, mas mababa ang monthly payment pero mas malaki ang babayarang interest sa kabuuan.

Ano ang pagkakaiba ng add-on rate at effective interest rate?

Maraming bangko at lending company sa Pilipinas ang nag-a-advertise ng mababang "add-on rate" per month, pero ang totoong effective interest rate (EIR) ay mas mataas — kadalasan 1.8 hanggang 2 beses. Palaging hingin ang disclosed EIR bago mag-apply para makita mo ang totoong halaga ng utang mo.

Mga Madalas Itanong

Paano kinukuwenta ang monthly payment ng personal loan?

Ginagamit ang standard amortizing loan formula base sa principal, annual interest rate, at term. Hinahati ito sa monthly, fortnightly, o weekly payments depende sa napili mong frequency.

Ano ang pagkakaiba ng nominal rate at add-on rate?

Ang nominal annual rate (APR) ang ginagamit sa amortizing loan computation na ito. Maraming Philippine lenders ang nag-quote ng monthly 'add-on' rate, na mas mataas ang effective interest rate — kadalasan 1.8–2x mas mataas kaysa sa nominal rate.

Mas mura ba ang weekly o fortnightly payments kumpara sa monthly?

Kadalasan mas mababa ang total interest sa mas madalas na payments dahil mas mabilis bumaba ang balance. Pero tingnan mo rin ang cash flow mo — siguraduhing kaya mong bayaran nang regular.

Ano ang amortization schedule?

Ito ang detalyadong listahan kung paano hinahati ang bawat payment sa principal at interest, hanggang mabayaran nang buo ang loan. Makikita mo rito kung gaano kabilis bumababa ang utang mo sa bawat period.

Paano ko malalaman ang totoong effective interest rate ng loan ko?

Hilingin sa lender mo ang disclosed Effective Interest Rate (EIR) — ito ang kinakailangang ipakita ng mga bangko at financing companies sa Pilipinas base sa Truth in Lending Act. Ito ang pinaka-tamang basehan, hindi lang ang advertised rate.