Credit Card Interest Calculator (Tagalog)
Tantiyahin ang finance charge sa credit card statement mo gamit ang mga rules ng BSP.
Kuwentahin ang Interest Charge Mo
Base sa BSP Circular 1098 — max 3% / buwan (36% APR) sa unpaid balances
Paano gamitin ang calculator na ito: Ilagay ang unpaid balance sa card mo, ang purchase APR mula sa statement mo, at ang bilang ng araw sa billing cycle mo. Instant na mag-a-update ang resulta.
Gamitin ang Average Daily Balance mo para sa pinakatumpak na resulta. Pwede ring outstanding balance sa statement mo bilang ballpark estimate.
Ilagay ang purchase APR ng card mo. Hanggang 36% kada taon (3% kada buwan) lang ang pinapayagan ng BSP.
Karaniwang 28–31 araw ang billing cycle sa Pilipinas. Gamitin ang 30 kung hindi ka sigurado.
Magkano ang interest ng credit card ko kung ₱25,000 ang balance?
Kung ₱25,000 ang unpaid balance mo sa 36% APR (ang max na pinapayagan ng BSP) sa loob ng 30-araw na cycle, mga ₱739 ang tantiyang interest charge mo — gamit ang Average Daily Balance method na karaniwang ginagamit ng mga bangko sa Pilipinas. Kaya kung hindi mo babayaran nang buo ang balance, patuloy itong tataas.
Ang pinakasigurong paraan para hindi ka magbayad ng interest ay bayaran mo nang buo ang statement balance mo bago o sa due date mismo. Sa ganitong paraan, mananatiling interest-free ang mga bagong purchases mo sa susunod na billing cycle.
Mga Madalas Itanong
Mga panuntunan sa credit card interest sa Pilipinas base sa regulasyon ng BSP.
Paano kinukuwenta ang credit card interest sa Pilipinas
Sa ilalim ng BSP cap, hanggang 3 percent per month lang ang finance charge sa unpaid credit card balance — pero kapag pinatong-patong ito buong taon, umaabot sa mga 42.6 percent kada taon. Ang cash advance may sariling cap at agad nagpapatong ng interes mula sa araw ng transaksyon, walang grace period.
May interes lang kapag hindi mo binayaran ng buo ang statement balance. Kapag full payment bago ang due date, wala kang dagdag na bayad. Pero kapag minimum amount due lang ang bayad mo, may finance charge na sa balance — at sa maraming bangko, kasama na rin ang bagong purchases hanggang mabalik sa zero ang account.
Ang minimum amount due ay para lang manatiling current ang account, hindi para matapos ang utang. Dahil maliit na porsyento lang ito ng balance, kapag minimum lang ang binabayaran mo sa malaking balance, pwedeng umabot ng ilang taon at lumaki pa ang interes kaysa sa orihinal na binili. Gamitin ang calculator sa taas para makita ang pinagkaiba ng minimum, ng fixed na mas malaking bayad, at ng target payoff date.
- Kapag kaya, full statement balance ang bayaran — ang grace period lang ang libreng credit sa card.
- Iwasan ang cash advance: fee plus agad na interes, kaya isa ito sa pinakamahal na paraan ng panghihiram.
- Sa 0 percent installment, tingnan ang handling fee — parang tagong interes din ito.
- Kung malaki ang balance, pwedeng makatipid sa balance transfer o personal loan na mas mababa ang effective rate.