I-visualize kung saan napupunta ang pera mo. Magdagdag, mag-rename, o mag-tanggal ng categories base sa buhay mo.
Gamitin ang net pay mo pagkatapos ng SSS, PhilHealth, Pag-IBIG at tax.
Mas mababa ang gastos mo kaysa kinikita — idirekta ang surplus sa savings o investing.
Pinrint mula sa MoneyHub PH Monthly Budget Calculator — moneyhubph.com/tl/calculators/monthly-budget
Walang iisang tamang sagot, pero magandang gabay ang 50/30/20 rule: 50% sa needs, 30% sa wants, at 20% sa savings. Gamitin ang calculator sa itaas para makita agad kung saan lumalampas ang gastos mo at magkano ang naiipon mo bawat buwan.
I-input ang net income mo at ang aktwal na gastos sa bawat category — awtomatiko nang makikita ang surplus o deficit mo, kasama ang buhay na pie chart na nagpapakita kung saan talaga napupunta ang sweldo mo.
Magandang starting point ang 50/30/20 rule — 50% needs (bahay, pagkain, utilities, transportasyon), 30% wants (pagkain sa labas, subscriptions, leisure), at 20% savings & pagbayad ng utang. I-adjust base sa sitwasyon mo; ang mga umuupa sa Metro Manila ay kadalasang kailangan ng 55–60% para sa needs.
Gamitin ang take-home (net) pay mo bilang monthly income. Automatic nang bawas ang mandatory contributions at withholding tax bago mo matanggap ang sweldo.
May lalabas na deficit sa summary. Bawasan muna ang 'wants', i-renegotiate ang fixed bills, o maghanap ng dagdag na income. Kung palagian ang deficit, madaling madala sa credit card debt.
Hangarin ang kahit 20% ng take-home pay mo, hatiin sa emergency fund (3–6 buwan ng gastusin sa high-yield savings account) at long-term investing (MP2, index funds, UITFs).
