Pag-IBIG Housing Loan Calculator (Tagalog)
Alamin kung magkano ang pwede mong hiramin sa Pag-IBIG, kung magkano ang buwanang amortization, at kung gaano kalaki ang kitang kailangan — base sa opisyal na affordability rules ng Pag-IBIG Fund at sa 2024 fixed pricing rates.
Affordability Calculator
Max na loan ₱10M · Hanggang 30 taon · P&I ≤ 35% ng gross monthly income
Edad 36 · Max na term base sa age limit: 30 taon
Pag-IBIG Fixed Pricing Rates
Epektibo simula Enero 1, 2024
| Loan Category / Fixed Period | Interest rate |
|---|---|
| Promo: Lampas sa socialized ceiling – ₱2.5M | 4.5% (fixed sa loob ng 3 taon) |
| Promo: Lampas ₱2.5M – ₱10M | 5.75% (fixed sa loob ng 3 taon) |
| 1 Taon (Standard) | 5.75% |
| 3 Taon (Standard) | 6.25% |
| 5 Taon (Standard) | 6.5% |
| 10 Taon (Standard) | 7.125% |
| 15 Taon (Standard) | 7.75% |
| 20 Taon (Standard) | 8.5% |
| 25 Taon (Standard) | 9.125% |
| 30 Taon (Standard) | 9.75% |
Mahahalagang Patakaran ng Pag-IBIG
- • Pinakamataas na loanable amount sa calculator: ₱10,000,000
- • Pinakamahabang termino ng bayaran: 30 taon
- • Hindi dapat lalampas sa 70 anyos ang borrower sa maturity ng loan
- • Ang principal at interest ay kinukuwenta sa 35% ng gross monthly income
- • Sa property-value mode, 95% LTV kung mas mababa sa ₱2.5M, kung hindi ay 90%
- • Kailangan ng hindi bababa sa 24 na buwanang kontribusyon sa Pag-IBIG
Paano kinukuwenta ang Pag-IBIG housing loan
Tatlong ceiling ang tinitingnan ng Pag-IBIG: ang program maximum, ang kaya mong bayaran base sa gross monthly income, at ang loan-to-value share ng appraisal o contract price. Kung alin ang pinakamaliit doon, iyon ang aprubadong loan — kaya hindi laging tumataas ang loanable amount kapag tinaasan mo lang ang income.
Para sa karamihan, ang capacity to pay ang talagang nagtatakda. Karaniwang hanggang mga 35 percent lang ng gross monthly income ang pinapayagang monthly amortization, bawas ang existing na utang. Kaya ang praktikal na solusyon para tumaas ang loan ay mas mahabang term o may co-borrower.
Nakadepende ang interest rate sa fixed pricing period na pipiliin mo. Mas maikling fixing period, mas mababang rate pero mas mabilis ang repricing; mas mahabang fixing period, mas mataas ang buwanang bayad pero mas matagal na sigurado ang amortization mo.
- Kailangan ng at least 24 monthly membership savings at active membership.
- Hanggang 30 taon ang term, at kailangang bayad na ang loan bago ka umabot sa age limit ng Pag-IBIG.
- May dagdag pang mortgage redemption insurance at fire insurance sa ibabaw ng amortization.
- Kadalasan mas mababa ang Pag-IBIG rates kaysa bank housing loan sa maliit hanggang katamtamang loan — ikumpara pa rin ang dalawa.
Mga madalas itanong
Magkano ang pwede kong hiramin sa Pag-IBIG?
Hanggang program maximum, pero kung kaya ng income mo at ng halaga ng property. Pinakamaliit sa tatlo ang basehan: program ceiling, capacity to pay (mga 35 percent ng gross monthly income), at loan-to-value ng appraised value.
Magkano ang kita na kailangan ko?
I-multiply ang monthly amortization ng mga 3 para makita ang gross monthly income na hahanapin ng Pag-IBIG. Binabawasan ito ng existing loans, at pwedeng lakihan sa tulong ng qualified co-borrower.
Aling fixed pricing period ang pipiliin ko?
Kung malapit mo nang mabayaran o irefinance ang loan, mas mura ang maikling fixing period. Kung hindi kayang tumaas ang bayad mo, piliin ang mas mahabang fixing para sigurado ang amortization.
Pwede bang bayaran nang mas maaga?
Oo. Ang extra payment na napupunta sa principal ay nagpapababa ng total interes at nagpapaikli ng term. Kumpirmahin lang sa Pag-IBIG na principal ang ipopost, hindi advance amortization.